協商繳不出？變更還款條件方案可解決

繼前項債務協商後，今日要續談的，即是：

變更還款條件方案

此方案也可稱作「履約協商」、「變更協商」。

是為協助申請過95年度銀行公會債務協商或前置協商的債務人，雖於履約中（即按時繳款）尚未毀諾，但已出現還款困難的狀況，提供變更還款條件方案。

其具體內容為再次向最大債權銀行申請，依目前薪資與銀行重新協商，取得一個新的、適合現況的還款方案。

申請變更還款條件方案的好處

剩餘債務可重新協商出一個新的清償方案，有效減少債務人的還款壓力。

信用註記問題

同樣的，變更還款條件方案也會帶來信用註記的問題。

信用註記即是俗稱的信用瑕疵，聯徵中心會暫時揭露信用不良紀錄，讓人無法向銀行申辦貸款、信用卡，註記期限各機制有不同規定。

申請資格或條件限制

• 債務協商／前置協商必須先履約1年以上（含1年），出現還款困難。

• 每人申請次數以1次為限。

注意事項

• 變更還款條件方案較著重收入減少與支出增加的證明，故申請前要準備好所需文件。

• 此方案的債務範圍，是依照原協議所納入的債務為主，若有新增的債務，就只能選擇個別協商或毀諾協商了。

• 最大債權銀行審核通過後，才可以開始依照新的清償方案接續進行繳款。

法律協會的建議

其實除了變更還款條件方案，還有另一項機制能暫緩即將繳不出協商的困境，那就是向銀行申請「短暫性延期繳款」，兩相比較之下，後者只是暫時性的，可應急、但無法取得一個新的清償方案。

倘若您想申請變更還款條件方案，但對準備文件有任何疑問與困擾，或者不曉得如何與銀行協商，都歡迎向我們尋求協助，法律協會將努力為您爭取滿意的還款方案，千萬別輕言放棄，黑暗過後，即是黎明。

債務壓力，法律協會助您分擔，風雨路上，我們攜手同行。

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※該篇文章同時載於本會官網：法律關懷輔導協會